长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
“借5000元到手3500元，7天内还款，实际年化利率高达5959.18%。”
3月15日，央视“3·15”晚会曝光了电子签高利贷，借贷宝、人人信被点名。
3月16日，成都锦江区人民政府发布情况通报，锦江区财政局第一时间会同区市场监管局、区公安分局等部门组建工作组，赴借贷宝平台所在公司开展联合调查，已依法责成企业暂停平台运营。
据借贷宝官网介绍，借贷宝成立于2014年12月，2015年至2017年间曾获得三轮融资共计65亿元。
长江商报记者梳理发现，借贷宝的运营主体成都借宝科技有限公司（以下简称“借宝科技”）为九鼎系公司人人行控股股份有限公司（以下简称“人人行”）的全资孙公司，人人行的实控人则为九鼎系掌门人吴刚。
2021年和2023年，吴刚及九鼎系企业因信披违规、操纵股价等合计被证监会罚没6.02亿元，吴刚本人也在2023年被证监会采取5年市场禁入措施。
当前，九鼎系拥有新三板公司九鼎集团（430719）、沪市主板上市公司九鼎投资（600053.SH）。2024年九鼎投资预亏2.7亿元至2.3亿元，九鼎集团也在2024年前九月亏损4.4亿元。
借贷宝被监管调查APP已下架
3月15日晚，2025年中央广播电视总台“3·15”晚会曝光了电子签高利贷，借贷宝、人人信均被点名。
据央视报道，2025年初，洪先生、王女士分别在借贷宝、人人信平台签署了具有法律效力的欠条和借条。
按照洪先生所述，自己向放款人借款5000元，实际只收到3500元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外还1500元利息。电子签走的是借贷宝，实际年化利率高达5959.18%。洪先生这才意识到，自己遭遇了赤裸裸的高利贷和“砍头息”。
而王女士在人人信平台借了30000元，到账14000元，扣除了16000元的“利息”。用电子签借钱，最终却借出了一个高利贷。
央视报道称，在借贷宝平台签了正规的电子签协议，打了电子签的欠条，但实际交易的时候，真正的交易却不在平台上进行。多位在借贷宝、人人信这些电子签平台上签条借款的人告诉记者，即便遭遇了放款人的高利贷和暴力催收，由于不清楚其真实身份信息，根本没办法起诉。
上述电子签高利贷事件被曝光后，监管部门快速响应。3月16日，成都锦江区人民政府发布情况通报：“2025年3月15日，央视‘3·15’晚会曝光借贷宝平台有关问题后，锦江区财政局第一时间会同区市场监管局、区公安分局等部门组建工作组，赴借贷宝平台所在公司开展联合调查，已依法责成企业暂停平台运营。我们将严格依法依规调查核实，切实维护金融市场秩序和消费者合法权益。”
3月16日，借贷宝、人人信APP已从苹果、安卓等应用平台下架。
借贷宝方面也对外回应称，对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题，公司高度重视，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题，继续主动与警方配合严厉打击不法分子，更好保护用户权益，恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意，并将以最大决心落实整改。
事实上，借贷宝的业务模式曾多次被质疑。早在2016年底，借贷宝曾被央视《焦点访谈》点名。
黑猫投诉平台上，截至3月16日，关于借贷宝的投诉数量达到7816条，投诉内容多涉及借贷宝存在巨额服务费、高息放贷、暴力催收等。
背后九鼎系及掌门吴刚曾多次被罚
借贷宝官网显示，2014年12月，借贷宝成立。2015年8月、2016年1月、2017年12月，借贷宝分别完成A轮融资20亿元、B轮融资25亿元、C轮融资20亿元，三轮融资共计65亿元。
借贷宝还介绍，借贷宝是打借条欠条、个人借钱、企业融资的平台，其稳健运营9年，注册用户1.4亿，企业用户4.3万，登记借条1.1亿笔，已有1000万人成功借款，用户已赚红包31.7亿元。
天眼查显示，作为借贷宝的运营主体，借宝科技成立于2018年8月，注册资本1000万元，实缴资本20万元，其由成都仁达方略科技有限公司100%持股，后者则由人人行100%持股。
长江商报记者进一步发现，人人行为九鼎系公司，其第一大股东为同创九鼎投资控股有限公司（以下简称“同创九鼎”），持股比例约为52.73%。同时，同创九鼎还是新三板公司九鼎集团的控股股东，九鼎系的掌门人吴刚为人人行、九鼎集团的实控人。
除此之外，吴刚还与黄晓捷、吴强、蔡蕾、覃正宇四人共同控制沪市主板上市公司九鼎投资。
此前，借贷宝就曾在其官网介绍，借贷宝是由国内私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。
值得一提的是，2017年12月，九鼎集团曾宣布，公司拟以下属子公司嘉兴嘉源100%股权扣除相关负债对关联方人人行增资19.4亿元，并以5.53亿元进行老股受让，投资金额合计达到24.93亿元。
而作为一代PE枭雄，吴刚及其九鼎系曾多次被监管处罚。其中，2021年初，九鼎集团被查出定增文件存虚假记载规避监管，被证监会给予警告并罚款60万元，吴刚也被给予警告并罚款30万元。同时，同创九鼎因操纵股价被证监会责令改正，罚没超6亿元，吴刚被给予警告并罚款10万元。
2023年2月，吴刚因干预基金经营活动，被证监会采取5年市场禁入措施，并罚款百万元。
粗略计算，上述三年间，吴刚及九鼎系企业合计被证监会罚没6.02亿元。
屡次被罚，九鼎系的上市公司、挂牌公司经营业绩颇为糟糕。同花顺数据显示，2022年至2024年前九月，九鼎集团分别实现营业收入12.24亿元、7.09亿元、3.61亿元，净利润分别亏损20.53亿元、1.2亿元、4.4亿元，近三年累计亏损26.13亿元。
此外，九鼎投资日前预计2024年的净利润将亏损2.7亿元至2.3亿元，扣除非经常性损益的净利润亏损2.37亿元至1.97亿元。
3月16日晚，九鼎投资发布公告，称其与借宝科技和人人行不存在股权控制关系。公司除作为软件使用用户使用过该产品的部分功能外，不存在与借宝科技、人人行及其下属公司发生过业务往来的情况。